最近，一则新闻报道引发热议。
一位徐姓的55岁农妇，趁老伴、儿子和儿媳清明当天外出祭拜，独自在家时，将两个孙女推进粪坑溺亡，随后自己也跳河自杀，但被救起。
经司法鉴定，徐某患精神分裂症，案发当天的行为被评定为部分刑事责任能力。检方指控徐某犯故意杀人罪。随后家人递交了谅解书，希望检方从轻处罚。
徐某自杀未遂被捕，虽得到家人谅解，但她给家人造成的巨大伤痛，一辈子都无法抹灭，更无法让人原谅。
如果家人能意识到精神疾病的危害，早点预防，也许就能避免这样的情况发生，让两个幼小的孩子付出生命的代价。
实际上，精神分裂症是一种常见的精神障碍疾病。据官方数据显示，我国各类精神疾病患者人数在1亿人以上，重性精神病患人数已超过万。
也就是说，每13个人中，就有1个是精神疾障碍者，不到个人中，就有1个是重性精神病患者，且这个群体比例还在快速上升。
精神分裂症表现为慢性或复发性精神病性症状，通常会导致社会及职业功能损害，严重的患者可能会自杀或者伤害他人。
那得了精神疾病，保险赔吗？
今天，慧培哥就来给大家介绍一起有关精神分裂症相关的理赔案例。
1案例简介
年6月初，老李正式成为一名保险业务员。半个月后，小李在自己父亲老李那儿投保一份重疾险，保额15万。该保险单底部写明业务员为老李。次日，同款保险又投保了2份，合计3份。
3份重疾险的健康告知中，老李针对所有询问，全部填“否”，投保人、被保险人、业务员均签字确认。
年7月，医院被诊断为精神分裂症，需要长期服药，定期复查。小李为此合计支出医疗费.74元。
随后，老李以小李诊断为精神分裂症为由，向保险公司提出索赔申请。
（图片来源：pixabay）但保险公司查出，小李于年在医院就诊，主诉缓起情绪1年余，被临床诊断为轻度抑郁发作，不予给付医疗保险金，并且解除保险合同不退还保险费。
年，经司法鉴定，小李无民事行为能力。老李将保险公司告上法庭，要求支付保险金。
2律师观点
小李代理律师认为：
1.抑郁症与精神分裂症有本质区别，从医学的观点来看，精神分裂症除心理、社会因素外，主要致病原是家族遗传和大脑器质性病变。
2.老李和小李均是文化程度不高的人，很多文字都不认识，对保险条款这些专业知识更是理解不透，也没有足够的医学常识，对所谓的抑郁症更是毫无认知。
3.关于小李是否如实告知的事实：小李投保该保险时，在外打工，是保险公司搞活动说要“全员增人，保费超过万”，大搞“XXX保险”的宣传销售活动，每个被增员的人必须带单上岗，且必须三张保单。
老李“被”增员后，业务经理便促成他带单上岗，让他打电话给小李，叫小李投保，说：“XXX保险”这款产品太好了，投保90天就生效，保单可抵押贷款，看病不用交费，保了就是赚，60种重大疾病、25种轻症，涵盖人一身疾病，有病赔钱，没病退钱，不退可转为养老金，过90天，自杀都赔钱。说你投保了一单元的保单，我帮你拆成三单，这样你爸就成业务员了，当月就可以拿到工资元了。
小李在什么都不知道的情况下，只将银行卡号告知业务经理，就签订了保单，更谈不上如实告知和在保单上签名了。
（图片来源：pixabay）现小李父子俩生活艰辛，小李因病致贫且债台高筑。保险公司存在欺诈，游说小李投保时一切病都保，什么病都赔，到赔偿时却用霸王条款拒赔，对小李没有尽到告知义务。
其销售的“XXX保险”必须投保人本人投保，其他任何人都不得代为投保，而保险公司在小李没有到场签字，也没有对小李尽到告知义务的前提下，就为小李承保，违反保险法的相关规定，应当对小李承担赔偿责任。
3法院判决
最终法院不认为小李小投保时“未如实告知”，且合同已超两年，不得解除合同。但是，其所患疾病“精神分裂症”不在重疾保险的保险责任范围。
判保单继续有效，保险公司无需给付重大疾病保险金。
4慧培哥观点
看完整篇案例，慧培哥也迷惑了，是父子二人合力带病投保？还是保险公司展业不规范？究竟孰是孰非，很难去还原，法律事实≠客观事实。
对于本案，慧培哥唯一想说的一点是:保险业务员，是要经过保险公司正规培训，学习大量保险知识、医学知识和法律知识，了解保险销售的合规和规范。
如果你不具备这一点，也许你不是真的保险业务员，也许你是保险公司的客户。但是，当法律需要你承担举证责任的时候，证据又在哪里？咱们唯一能做的，就是不要再相信免费的午餐，天上不会掉馅饼，踏实工作，努力生活。
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